省工業(yè)和信息化廳 省財政廳 人民銀行貴陽中心支行關(guān)于進一步做好中小企業(yè)信貸通工作的通知
各市(州)工信(工能)局、財政局,人民銀行各市州中心支行、貴陽轄內(nèi)各縣市支行,受托管理機構(gòu),各金融機構(gòu):
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院和省委、省政府關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的決策部署,進一步推動中小企業(yè)信貸通落地落實,更好支持我省優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)培育和制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,滿足企業(yè)成長發(fā)展過程中的合理融資需求,現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下。
一、基本要求
(一)準(zhǔn)入退出機制。省工業(yè)和信息化廳會同省財政廳、人民銀行貴陽中心支行建立合作金融機構(gòu)準(zhǔn)入和退出機制,并于每年1月末在政府網(wǎng)站上公布當(dāng)年合作金融機構(gòu)名單。各金融機構(gòu)可積極申報成為中小企業(yè)信貸通合作機構(gòu),加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。同時,對合作金融機構(gòu)開展年度績效評價工作,并根據(jù)評價結(jié)果對合作金融機構(gòu)實行動態(tài)管理。
(二)貸款支持規(guī)則。合作金融機構(gòu)按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率(LPR)+74BP投放貸款,主要提供無抵押、無擔(dān)保信用貸款支持,單筆融資額度2000萬元以上的,原則上按照各合作金融機構(gòu)授信政策和風(fēng)控要求授信,由合作金融機構(gòu)自行確定增信措施。
(三)貸款支持對象。中小企業(yè)信貸通支持的中小企業(yè)主要包括以下兩類,一是被納入至貴州省中小企業(yè)信貸通項目庫中的企業(yè);二是金融機構(gòu)自行推薦符合中小企業(yè)信貸通貸款基本要求的企業(yè)。
二、項目申報
(一)企業(yè)自行申請流程
企業(yè)根據(jù)融資需求在貴州省工業(yè)和信息化廳官網(wǎng)進行申請,經(jīng)縣(市、區(qū)、特區(qū))、市州工業(yè)和信息化主管部門審核后,由省工業(yè)和信息化廳向合作金融機構(gòu)進行推送。金融機構(gòu)根據(jù)推送企業(yè)進行審查,對審核通過的項目,憑貸款的審貸意見或其他佐證材料,向受托管理機構(gòu)(省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司)申請將貸款企業(yè)納入中小企業(yè)信貸通入庫項目,受托管理機構(gòu)對貸款企業(yè)進行審核,5個工作日內(nèi)審核是否納入貴州省中小企業(yè)信貸通入庫項目。對符合授信條件、納入中小企業(yè)信貸通入庫項目的企業(yè),金融機構(gòu)按月審核發(fā)放貸款。在項目受理、貸款發(fā)放后,按月向省中小企業(yè)信貸通領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交相關(guān)信息。
(二)金融機構(gòu)自行推薦的企業(yè)名單申請流程
合作銀行對企業(yè)審貸通過后,憑貸款的審貸意見或其他佐證材料向受托管理機構(gòu)申請將貸款企業(yè)納入中小企業(yè)信貸通入庫項目,受托管理機構(gòu)按程序?qū)J款企業(yè)進行審核,5個工作日內(nèi)審核是否納入貴州省中小企業(yè)信貸通入庫項目。對符合授信條件、納入中小企業(yè)信貸通入庫項目的企業(yè),金融機構(gòu)按月審核發(fā)放貸款。對通過線上審批發(fā)放貸款,導(dǎo)致無紙質(zhì)審批單及借款憑證,金融機構(gòu)可定期向受托管理機構(gòu)報送已投放清單,由受托管理機構(gòu)根據(jù)是否符合中小企業(yè)信貸通貸款條件篩選添加入庫。在項目受理、貸款發(fā)放后按月向省中小企業(yè)信貸通領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交相關(guān)信息。
以上企業(yè)貸款,不能按期支付合作銀行利息、不能按時償還貸款本金等違反相關(guān)規(guī)定或其他嚴(yán)重影響其還款能力的行為,金融機構(gòu)應(yīng)及時采取風(fēng)險控制措施,并將相關(guān)信息在5個工作日內(nèi)以書面形式報送至省中小企業(yè)信貸通領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
三、運用再貸款再貼現(xiàn)予以專項支持
一是人民銀行貴陽中心支行單列再貸款額度,重點支持地方法人金融機構(gòu)發(fā)放符合中小企業(yè)信貸通融資支持條件的貸款。相關(guān)貸款用于申報支農(nóng)再貸款應(yīng)同時滿足該筆貸款為涉農(nóng)貸款,用于申報支小再貸款應(yīng)同時滿足該筆貸款為小微企業(yè)貸款或單戶授信3000萬以下的民營企業(yè)貸款(按照人民銀行調(diào)查統(tǒng)計口徑確定)。
二是地方法人金融機構(gòu)在申報支農(nóng)支小再貸款臺賬中應(yīng)標(biāo)明該筆貸款已獲得“信貸通”支持,在滿足再貸款使用條件的基礎(chǔ)上,人民銀行貴陽中心支行對該類貸款進行優(yōu)先報賬。
三是人民銀行貴陽中心支行設(shè)立再貼現(xiàn)專項支持政策。對中小企業(yè)信貸通實施成效較好的全國性銀行分支行給予傾斜,幫助其降低資金成本,進一步讓利中小企業(yè)。
四、風(fēng)險補償金申報流程
(一)中小企業(yè)信貸通項目名單內(nèi)企業(yè)在本金逾期達60天或利息逾期達90天后,合作金融機構(gòu)可啟動追償補償程序。中小企業(yè)信貸通以資金規(guī)模為限,對貸款損失(含貸款本金、利息)的70%進行風(fēng)險補償,其余損失由合作金融機構(gòu)承擔(dān)。
(二)合作金融機構(gòu)需提供補償金申請報告及相關(guān)材料,包括但不限于逾期業(yè)務(wù)基本情況、企業(yè)經(jīng)營情況等。
(三)受托管理機構(gòu)在收到合作金融機構(gòu)補償申請后,核查逾期企業(yè)是否在中小企業(yè)信貸通項目名單內(nèi),核實合作金融機構(gòu)提供資料完整性,形成方案后于10個工作日內(nèi)上報省中小企業(yè)信貸通辦公室。
(四)省中小企業(yè)信貸通辦公室匯總上報合作金融機構(gòu)補償申請名單及相關(guān)材料,原則上每月組織協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組進行審議,由協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)補償申請審定具體補償事宜。
(五)受托管理機構(gòu)于審定后3個工作日內(nèi)根據(jù)審定方案將補償資金支付至合作金融機構(gòu)指定賬戶。
(六)對于后期合作金融機構(gòu)追回的欠款及其他處置方式所得(含貸款本金、利息等其他收入),在扣除合作金融機構(gòu)實際發(fā)生的訴訟相關(guān)費用后,按照風(fēng)險共擔(dān)比例及時清算,并于3個工作日內(nèi)返還至中小企業(yè)信貸通賬戶。
五、工作要求
(一)建立綠色審批通道。各合作金融機構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)信貸通方案和內(nèi)部風(fēng)險評價機制開通綠色信貸通道,全面高效審查申報企業(yè)的風(fēng)險因素,從優(yōu)從快合理確定貸款金額、期限和利率。
(二)嚴(yán)格審查貸款資金用途。流動資金貸款須用于企業(yè)主營業(yè)務(wù)發(fā)展。金融機構(gòu)要進一步強化合規(guī)意識和審慎經(jīng)營理念,避免過度授信,做好貸后管理,強化對資金流向的跟蹤監(jiān)測。
(三)積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融。充分發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的公共服務(wù)功能,開發(fā)全流程、高效率的線上應(yīng)收賬款融資模式,減少應(yīng)收賬款確權(quán)的時間和成本,著力擴大應(yīng)收賬款融資規(guī)模。依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),積極開展基于倉單、訂單、應(yīng)收賬款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資需求。
(四)加強數(shù)據(jù)報送。合作銀行須在次月10日前將截至上月末的貸款余額、累計發(fā)生額、不良貸款及壞賬等報送至協(xié)調(diào)工作小組辦公室,協(xié)調(diào)工作小組辦公室適時將中小企業(yè)信貸通業(yè)務(wù)開展情況向各單位進行通報。同時,合作銀行需將支持情況納入人民銀行貴陽中心支行名單推送型融資對接機制,人民銀行貴陽中心支行將按月對企業(yè)融資情況進行監(jiān)測。
六、保障措施
(一)建立工作協(xié)調(diào)機制。由省工業(yè)和信息化廳會同省財政廳、人民銀行貴陽中心支行設(shè)立貴州省中小企業(yè)信貸通協(xié)調(diào)工作小組,負(fù)責(zé)信息共享和政策協(xié)同,協(xié)調(diào)解決工作推進中遇到的事項。協(xié)調(diào)工作小組組長由省工業(yè)和信息化廳主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任,成員由省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、人民銀行貴陽中心支行分管負(fù)責(zé)同志組成。
(二)加強宣傳引導(dǎo)。切實加大中小企業(yè)信貸通產(chǎn)品宣傳力度,充分利用金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點LED屏、官網(wǎng)和微信公眾號等加強產(chǎn)品宣傳推介,通過入企走訪活動加大政策宣貫力度,不斷擴大政策產(chǎn)品知曉度和惠及面。
貴州省工業(yè)和信息化廳 ?貴州省財政廳
人民銀行貴陽中心支行
2022年6月1日
