2020年1月16日，人民銀行舉行2019年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，人民銀行辦公廳主任兼新聞發(fā)言人周學(xué)東、貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)兼新聞發(fā)言人阮健弘、金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾出席發(fā)布會(huì)，發(fā)布解讀2019年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并回答了中外記者提問(wèn)。
香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：請(qǐng)問(wèn)人民銀行對(duì)小微企業(yè)的首貸難有哪些應(yīng)對(duì)舉措？現(xiàn)在小微企業(yè)大約有三千萬(wàn)家，好像只有18%獲得過(guò)貸款，大多數(shù)的企業(yè)都沒(méi)有獲得過(guò)貸款，怎么營(yíng)造敢貸、愿貸、能貸的政策環(huán)境。
鄒瀾：謝謝您的提問(wèn)。去年一年人民銀行和各部門(mén)一起認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，出臺(tái)了一系列的政策措施，對(duì)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴方面應(yīng)該說(shuō)還是取得了積極的成效，剛才孫司長(zhǎng)介紹了利率變化的情況。另外還有量是增長(zhǎng)的，面是擴(kuò)大的。
剛才您關(guān)注到的首貸戶，從我們掌握的數(shù)字來(lái)看，截至去年年末，普惠小微貸款支持了2704萬(wàn)戶的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)了26.4%，這個(gè)絕對(duì)量我們認(rèn)為還是比較高的。目前，從戶均貸款的余額來(lái)看，單戶授信1000萬(wàn)以下的小微企業(yè)貸款余額是161萬(wàn)元，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款余額是31萬(wàn)元，小微貸款的普惠性進(jìn)一步提升。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議進(jìn)一步提出了今年還要更好地緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，所以我們今年很關(guān)注的不僅僅是首貸，還有首貸、續(xù)貸和信用貸等一系列能夠反映融資難的指標(biāo)，我們都會(huì)給予關(guān)注。
具體來(lái)說(shuō)我們想從幾個(gè)方面在原有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平。一個(gè)是要推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。要繼續(xù)嚴(yán)格控制房地產(chǎn)在新增信貸資源上的占比，實(shí)施信貸資源的增量?jī)?yōu)化和存量調(diào)整，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放，引導(dǎo)商業(yè)銀行按照金融供給側(cè)改革要求，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思想，找準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)策略，培養(yǎng)經(jīng)營(yíng)能力，把經(jīng)營(yíng)的重心和信貸資源更多地配置到小微企業(yè)的融資領(lǐng)域。
第二要進(jìn)一步強(qiáng)化組織體系的建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)大中型金融機(jī)構(gòu)、普惠金融事業(yè)部的建設(shè)，落實(shí)綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)等有關(guān)機(jī)制的要求，發(fā)揮地方性法人金融機(jī)構(gòu)貼近小微企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融服務(wù)向社區(qū)和鄉(xiāng)村延伸，鼓勵(lì)設(shè)立小微支行、社區(qū)支行等專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
第三是繼續(xù)運(yùn)用科技賦能，提高服務(wù)能力。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大金融科技投入，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、移動(dòng)客戶端等開(kāi)發(fā)利用，為小微企業(yè)提供開(kāi)戶、支付、融資等高效便捷的一站式金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)匯總分析小微企業(yè)行內(nèi)信用信息，挖掘本行大企業(yè)供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)客戶，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、應(yīng)收賬款的融資支持。
第四是健全內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，督促金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績(jī)效考核激勵(lì)機(jī)制。改革小微信貸業(yè)務(wù)條件的成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，優(yōu)化一線信貸人員的績(jī)效考核和收入關(guān)系，降低小微金融普遍存在的利潤(rùn)指標(biāo)考核權(quán)重，增加小微客戶服務(wù)情況的考核權(quán)重，提高對(duì)小微企業(yè)放貸的積極性。
這幾個(gè)方面核心還是要提升商業(yè)銀行小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，還有外部激勵(lì)約束機(jī)制，相應(yīng)的政策激勵(lì)方面還會(huì)做一系列的工作。這只是目前的初步考慮，很快還會(huì)有進(jìn)一步的研究和具體部署。
（來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站）
